Нелегальные финансовые проекты в пандемию переместились в Интернет

22 марта 2021 года, 11:31

В Нижегородской области выявлено 16 организаций с признаками нелегальной деятельности.

Заинтересовала реклама необычно выгодных условий по кредиту или сверхприбыльного интернет-проекта? Не торопитесь откликаться на объявление. Сначала убедитесь, что перед вами настоящая финансовая организация, а не мошенники. Как распознать нелегалов на финансовом рынке, ИА «Время Н» рассказала начальник Волго-Вятского ГУ Банка России Лариса Павлова.

— Лариса Вальтеровна, в 2020 году Банк России выявил в нашей стране более 1,5 тыс. организаций с признаками нелегальной деятельности. Сколько из них пришлось на Нижегородскую область?

— В нашем регионе мы выявили 16 таких организаций, 15 из них имеют признаки нелегальных, или черных, кредиторов. Это компании, которые кредитуют потребителей, не имея лицензии Банка России или другого специального разрешения. Как правило, такие организации выдают себя за легальных участников финансового рынка — банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) и ломбарды.

Например, под ломбарды маскируются псевдокомиссионные магазины. Их клиенты лишают себя законных гарантий — права выкупить сданное в залог имущество, удержания процентной ставки от повышения, страхования его имущества ломбардом.

Есть и псевдолизинговые компании, которые фактически кредитуют граждан под ширмой формально легальных схем возвратного лизинга. Опасность таких организаций в том, что клиент, продавая им за бесценок свое имущество и беря его в аренду, рискует потерять его насовсем. Договоры сформулированы так, что малейшее несоблюдение клиентом условий чревато штрафом или лишением имущества. Поэтому если вы хотите взять деньги в долг, а не оформить лизинг, заключайте договор с профессиональным кредитором.

Вне закона и выдача ипотечных займов нелегальными кредиторами. Именно с ними, а не с законными участниками финрынка зачастую связаны случаи завладения чужими квартирами. Поэтому теперь ипотечные займы в нашей стране могут выдавать только профессиональные кредиторы, Росвоенипотека и уполномоченные Дом. рф организации. Еще запрет не распространяется на выдачу работодателем ипотечных займов своему сотруднику. Для микрофинансовых организаций (кроме МФО с госучастием) дополнительно действует еще одно ограничение: они не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья — только нежилой недвижимости.

Одни нелегальные кредиторы выдают деньги под очень высокие проценты, другие могут использовать целые преступные схемы, чтобы завладеть деньгами и имуществом клиентов. Но кроме них есть и те, кто незаконно привлекает деньги. Классическая схема, имитирующая выгодные вложения, — финансовая пирамида. Деньги в нее поступают за счет постоянного притока все новых участников. И если самые первые участники еще успевают заработать, то шансы получить прибыль или вернуть свои деньги для тех, кто попал в пирамиду позднее, близки к нулю. В прошлом году Банк России выявил в Нижегородской области одну организацию с признаками финансовой пирамиды.

— В пандемию очное общение с потенциальными клиентами стало проблематично. Какими схемами пользовались мошенники? Ушли в онлайн?

— Да, вы правы. Мы отмечаем рост появления нелегальных услуг в Интернете. Это произошло потому, что из-за коронавируса люди стали проводить больше времени онлайн. И, конечно, люди стали активнее оплачивать товары и услуги дистанционно.

Переход в онлайн в большей степени характерен для организаций с признаками финансовых пирамид и нелегальных форекс-дилеров — посредников, предлагающих разместить свои деньги для игры на валютном рынке. Для раскрутки своих проектов нелегалы пишут людям в мессенджерах и даже рекламируются на страницах популярных блогеров.

Как показал прошлый год, нелегальные форекс-дилеры — это в основном организации, позиционирующие себя в качестве иностранных. Привлекая клиентов, «псевдофорексеры» умело используют инструменты социальной инженерии, предлагают инвестировать на «закрытых сайтах», попасть на которые можно якобы только по «специальным приглашениям». Заманив клиента громкими слоганами, они далеко не всегда дают ему возможность самим торговать на рынке форекс, человек лишь наблюдают за сделками. А когда клиент хочет забрать свои деньги, его просят заплатить за вывод денег со счета, «снятие блокировок», или связь с «трейдером» попросту обрывается.

Но и нелегальные кредиторы, которые обычно действуют офлайн, не остаются в стороне. Распространение получили так называемые «анонимные кредиторы». Их отличительная особенность — отсутствие какой-либо информации, которая позволила бы идентифицировать того, кто такие услуги предлагает. Сообщается только номер телефона для связи с потенциальными заемщиками, а подробности и условия предоставления таких услуг человек узнает при подписании договора или вообще в момент, когда приходится возвращать долг.

Анонимные объявления могут распространять не только нелегальные кредиторы, но и кредитные посредники. Их работа — подбор выгодных предложений от кредиторов, но влиять на принятие решений кредиторами они не могут. Честные кредитные посредники не обещают, что клиент точно получит кредит — мошенники же гарантируют, что их связи в банке обеспечат выдачу кредита, и берут деньги не только за консультацию, но и за «гарантии» и фиктивную страховку.

— Что может сделать Банк России, чтобы закрыть нелегальную компанию?

— Наша задача — выявить нелегальных игроков на финансовом рынке — причем важно распознать их, когда они не успели причинить людям ущерб. Если подозрения в отношении какой-либо организации оказываются обоснованными, Банк России максимально оперативно передает информацию в правоохранительные органы, регистраторам доменных имен и другим структурам, у которых есть полномочия пресекать деятельность нелегалов и их сайтов.

Основной объем наших материалов — они, как правило, касаются незаконной выдачи займов и незаконного использования наименования — уходит в органы прокуратуры. Если есть признаки уголовно наказуемых деяний, мы направляем информацию в органы внутренних дел. Также мы информируем антимонопольную службу о признаках нарушения законодательства о рекламе и защите конкуренции.

И, конечно, мы предупреждаем жителей, что такие компании появляются.

Обращения самих граждан — значимый для нас источник информации. Это не всегда жалобы потерпевших: о сомнительных финансовых проектах в Банк России чаще сообщают небезразличные люди.

— Как понять, что имеешь дело с нелегалом?

— В первую очередь нужно проверить, есть ли у организации лицензия на предоставление финансовых услуг, состоит ли она в реестре Банка России. Это можно сделать на сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Такая проверка займет буквально несколько минут, но поможет избежать рисков: если лицензии у финансовой организации нет, если ее нет в реестре, то и предоставлять финансовые услуги она не вправе.

Кстати, сейчас распознать легального игрока финансового рынка можно по маркировке в поисковых системах Яндекс и Mail.ru. Сайты легальных финансовых организаций — банков, негосударственных пенсионных фондов, МФО и страховых компаний — отмечаются в поисковиках специальным знаком — синим кружком с галочкой.

И, пользуясь случаем, еще раз напомню признаки, общие для финансовых пирамид. Они действуют по принципу сетевого маркетинга, обещающего проценты за привлечение новых клиентов. Еще идет массированная реклама, в том числе через знакомых. Часто мошенники говорят, что ваши инвестиции якобы застрахованы и доход гарантирован, что неправда, потому что гарантированный доход может быть только у банковских вкладов.

— Как связаться с Банком России, чтобы сообщить о возможной нелегальной деятельности на финрынке?

— Вы можете написать в Интернет-приемную или заполнить форму анонимного информирования на сайте Банка России.

Если вы сами столкнулись с незаконной финансовой деятельностью, не бойтесь обращаться за помощью в Банк России и правоохранительные органы. Нелегалам только на руку, если пострадавшие от их действий умалчивают о нарушении своих прав.