Модернизация льготной ипотеки поможет сохранить доступность жилья
22 апреля 2022 года, 10:23
Увеличение максимальной суммы кредита и дополнительные субсидии государства позволили увеличить число потенциальных заемщиков и сохранить необходимую доступность ипотеки.
Резкий рост ставок по ипотеке на фоне удорожания недвижимости заставил потенциальных покупателей жилья отложить свои планы до лучших времен. Поддержать спрос на квартиры в новостройках и стимулировать стабильное развитие строительной отрасли в этих условиях призвана обновленная программа ипотеки с господдержкой. В перспективах рынка жилищного кредитования в Нижегородской области разбиралось ИА «Время Н».
Ипотека правит рынком
Ипотека уже много лет является драйвером жилищного рынка. В Нижегородской области с ее помощью приобретается большая часть квартир, причем в последнее время ее доля в общих продажах неуклонно растет.
«За последние два года доля ипотеки в общем объеме сделок с нашими клиентами постепенно приближалась к 70%, а за последние месяцы резко выросла до 85%, — рассказал ИА „Время Н“ заместитель генерального директора по продажам, стратегии и развитию бизнеса, член совета директоров ООО „Столица Нижний“, директор ООО „Столица Нижний Риэлти“ Борис Замский. — Пока сложно судить, это пиковое значение или системное изменение, поэтому мы внимательно следим за рынком».
Похожая статистика у другого крупного застройщика Нижнего Новгорода — «Жилстрой-НН». «Доля покупателей квартир с использованием ипотечного кредита в последние годы была на уровне 65%. За последние три месяца 2022 года она выросла до 70%», — сообщил ИА «Время Н» замдиректора по маркетингу компании Евгений Суменко.
На фоне роста ключевой ставки и ценовых параметров по банковским ипотечным программам, как подчеркивают эксперты, спрос клиентов сместился в сторону программ господдержки. По ним по-прежнему сохраняются доступные условия кредитования.
В минувшем году один из лидеров ипотечного кредитования банк ВТБ предоставил жителям Нижегородской области более 6 тысяч жилищных займов примерно на 16 млрд рублей. Каждая шестая ипотечная сделка была реализована на льготных условиях — в рамках госпрограмм ВТБ оформил более 1,3 тысячи кредитов на сумму свыше 3,7 млрд. По прогнозам управляющего ВТБ в Нижегородской области Всеволода Евстигнеева, в текущем году спрос клиентов еще заметнее сместился в сторону программ господдержки.
«По итогам первого квартала 2022 года доля сделок по льготной ипотеке в общем объеме продаж жилищных займов регионального подразделения ВТБ превысил 40% и, по нашим прогнозам, этот тренд будет укрепляться», — прокомментировал банкир.
На новых условиях
В период рекордно высокого уровня ключевой ставки и ставок по ипотеке на рынке модернизация программы с господдержкой приобрела стратегическое значение.
В марте правительство РФ приняло решение изменить условия льготной ипотеки. Ставка по обновленной госпрограмме составила 12%. При этом была повышена максимальная сумма кредита — с 3 до 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и до 6 млн рублей — для остальных регионов РФ. Минимальный первый взнос по программе с госсубсидированием сохранен на уровне 15% стоимости недвижимости. Кредит можно оформить на срок до 30 лет. Для формирования первого взноса клиенты могут использовать средства маткапитала.
ВТБ начал первым из банков принимать заявки по новым условиям госпрограммы. Заемщики получили возможность оформить льготный жилищный кредит в офисах и на сайте банка, начиная с 23 марта. Ставка по льготной ипотеке для клиентов ВТБ на 0,3 пп ниже уровня, установленного Правительством РФ — от 11,7% годовых. Дисконт предлагается заемщикам, использующим сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке.
«Увеличение максимальной суммы кредита и дополнительные субсидии государства позволили кратно увеличить число потенциальных заемщиков и сохранить необходимую доступность ипотеки. Таким образом, взять ипотеку по комфортным ставкам могут и жители крупных городов, таких как Нижний Новгород, где стоимость недвижимости традиционно выше», — прокомментировал Всеволод Евстигнеев.
Эксперты отмечают, что в текущих условиях льготные ипотечные кредиты не только остаются наиболее доступной возможностью приобрести квартиру, но и расширяют для покупателей выбор жилья по метражу и числу комнат.
«Мы видим, что ипотечная ставка поднялась, но при этом лимит кредита по льготной ипотеке вырос. Надо говорить о том, что льготная ипотека, которая из-за ограничения в 3 млн по факту была доступна только для студий и однокомнатных квартир, теперь распространяется на все типы квартир», — пояснил Борис Замский.
Первичка VS вторичка
Эксперты уверены, что, несмотря на недавнее снижение ключевой ставки и улучшение условий стандартных ипотечных программ, спрос на вторичное жилье продолжит охлаждаться, а рынок новостроек — развиваться за счет программ господдержки.
Снижение не только спроса, но и предложения на вторичном рынке в регионе был зафиксирован уже в конце первого квартала текущего года.
Директор Нижегородского центра независимой экспертизы Татьяна Романчева отмечает: «При отсутствии нужного количества жилья на первичном рынке по нужной цене люди скупают квартиры вторичного рынка. Часть продавцов уже сняли свои квартиры с продажи».
«Неудивительно, что у нас сократился рынок вторичного жилья. Квартиры разбирали быстро, — рассказывает вице-президент Нижегородской гильдии риэлторов Елена Соловьева. — На вторичном рынке, как правило, квартиры идут с ремонтом, а в новостройках зачастую людям еще приходится вкладываться в отделку и ремонт. При нынешних ценах на стройматериалы это очень накладно — многих это останавливает».
В ВТБ прогнозируют, что сложившаяся конъюнктура и высокие ставки по стандартным программам приведут к дальнейшему росту доли кредитов на новостройки.
«Модернизация господдержки не только сохранит доступность приобретения жилья в ипотеку, но и окажет положительный эффект на строительную отрасль. Изменения позволят этому сегменту поддерживать темпы своего развития, обеспечить стабильный спрос на оборудование и материалы, а также сохранить рабочие места как в строительстве, так и в смежных отраслях», — считает Всеволод Евстигнеев.
Показательно, что на фоне государственной поддержки обеспечить стабильное развитие как текущих, так и новых девелоперских проектов активно помогают и сами застройщики. До конца весны, по данным ИА «Время Н», сразу несколько крупных компаний в регионе планируют запустить совместно с крупнейшими банками новые субсидированные программы. Они дадут возможность на несколько пунктов снизить ставки в рамках госпрограмм, а значит и дополнительно снизить возможную долговую нагрузку на потенциальных заемщиков.